Invertir en seguridad es, más que una obligación o responsabilidad, un tema imprescindible para cualquier trabajador que ejerza sus funciones y preste sus servicios de forma autónoma.
Los imprevistos por el desarrollo de una actividad laboral son numerosos y es importante tener en cuenta que existen diversos tipos de seguro para autónomos que debes valorar para contrarrestar la falta de cobertura de la Seguridad Social, que te provocaría una importante pérdida de ingresos.
De hecho, el 86,3% de los autónomos personas físicas cotizan en la actualidad por la base mínima 944 euros mensuales, lo que supone una cotización de unos 283 euros al mes. Este nivel de cotización (un 40% inferior a lo cotizado por los trabajadores por cuenta ajena) les supone inexorablemente unas tasas de descobertura muy preocupantes en cualquiera de las contingencias que afectan a su vida o integridad física.
Se trata, en consecuencia, de un perfil (el llamado autónomo base mínima) que presenta una necesidad incuestionable en materia de planificación de sus riesgos personales, que requiere la contratación de instrumentos privados de cobertura, con la finalidad de mitigar una posible pérdida de su nivel de vida, y del de su entorno más próximo.
Por ejemplo, un autónomo en base mínima que cumpla todos los requisitos exigidos y tenga unos ingresos de 3.000€ brutos al mes, presenta una tasa de descobertura (pérdida ingresos) en cada una de las contingencias:
- Viudedad: descobertura del 81% frente a los ingresos, dado que la prestación por la base mínima es de 567 euros mensuales.
- Orfandad: descobertura del 94% frente a los ingresos, dado que la prestación por la base mínima es de 189 euros mensuales.
- Incapacidad temporal: descobertura del 81% frente a los ingresos, dado que la prestación por la base mínima es de 557 euros mensuales.
- Incapacidad total: descobertura del 83% frente a los ingresos, dado que la prestación por la base mínima es de 519 euros mensuales.
- Incapacidad absoluta: descobertura del 69% frente a los ingresos, dado que la prestación por la base mínima es de 944 euros mensuales.
- Jubilación: descobertura del 69% frente a los ingresos, dado que la prestación por la base mínima es de 944 euros mensuales (pero según datos de Seguridad Social la pensión media del autónomo es de 665 euros).
En e-previsión te contamos cuáles son los imprescindibles y qué coberturas ofrecen, así podrás elegir en función de tus necesidades. Es decir, comparando tus ingresos frente a las prestaciones de Seguridad Social, para asegurar lo que realmente necesitas.
¿Cuáles es el seguro para autónomos más importante?
Entre los seguros para autónomos más importantes, podemos nombrar los siguientes:
- Seguro de baja laboral. Los autónomos cotizan menos cantidad que los asalariados por norma general, de modo que, ante una incapacidad temporal, la prestación que reciben por parte del Estado es inferior en casos como baja de maternidad o paternidad, enfermedad prolongada o accidente de trabajo. Por ejemplo, con una base mínima la prestación por enfermedad profesional o accidente de trabajo (prestación más cuantiosa que la enfermedad común o accidente no laboral) percibirías el 75% de la base reguladora, es decir unos 577€ mensuales. Así, contratar un seguro de este tipo con alguna correduría te permitirá acceder a ingresos extra hasta que puedas reincorporarte a tu actividad.
- Seguro de salud para autónomos. Al igual que el anterior, los expertos recomiendan contratar un buen seguro de salud a todos los autónomos, con independencia del oficio que tenga. La enfermedad es poco compatible con el hecho de ser trabajador por cuenta propia, por lo que te interesa un seguro de salud para reducir listas de espera, y en todo caso sobreponerte a dicha enfermedad lo antes posible.
- Seguro contra accidentes. Según las estadísticas, en 2019 muere un autónomo cada semana por accidente laboral. Además, los trabajadores por cuenta propia sufren más accidentes graves y muy graves que los asalariados. Por lo que queda más que justificada, la necesidad que tiene el colectivo de contratar un seguro de accidentes, que le proteja en su día a día. Es importante incluir determinadas coberturas en función de tu situación personal, por ejemplo, la cobertura de incapacidad profesional por accidente, las parcialidades o la invalidez absoluta por accidente.
- Seguro de responsabilidad civil. Este seguro es obligatorio para muchas actividades, como, por ejemplo, para todos los autónomos que tengan un establecimiento abierto al público, tanto si tiene trabajadores a su cargo como si no. De hecho, es un requisito indispensable para obtener la licencia de apertura de cualquier negocio. En la práctica, se debe tener por si un tercero sufre algún daño o accidente en el interior de tu negocio o bien tuvieras una reclamación relacionada con tu actividad.
Obtén tu seguro para autónomos en e-previsión
Recuerda que trabajar como persona autónoma trae consigo no solo beneficios, sino también grandes riesgos que debes asumir solo, sin el respaldo de una empresa o patrono.
Es por ello, que más que un lujo o un plus con el cual puedes contar, adquirir un seguro de salud, contra accidentes, o seguro de baja laboral para autónomos es una obligación y responsabilidad que tienes no solo contigo mismo, sino con tu núcleo familiar, al cual debes preservar en caso de una fatalidad. Además, te brindarás de un sinfín de beneficios y te dará la tranquilidad que necesitas para desempeñarte al 100%.
Por esta y todas las razones que hemos mencionado, sin lugar a dudas, no hay nada mejor que contar con un seguro para autónomos que pueda cubrirte ante cualquier situación inesperada. ¡Desde ya puedes contactar con nuestros asesores para asegurar tu bienestar y el de tu familia!
